בתחילת יוני 24, נכנס לתוקפו חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ״ג 2023, ובשמו הלא רשמי ״חוק ייזום תשלומים״. מטרת החוק, המבוסס על פרוטוקולים שכבר מונהגים בהצלחה באירופה ובמדינות שונות ברחבי הגלובוס, היא ליצור פיקוח רגולטורי על נותני שירותי תשלום חוץ בנקאיים (חברות אשראי, אפליקציות העברת כספים, ארנקים דיגיטליים ועוד), כדי להגביר את התחרות בתחום התשלומים הדיגיטליים.
מבלי להיכנס לעובי הקורה ובכמה מילים פשוטות – הפיקוח הזה אמור להוביל להגברת אמון הציבור באותם שירותים חוץ בנקאיים, ובכך לייצר תחרות בשוק התשלומים, שתוביל בסופו של דבר להוזלת עלויות עבור עסקים ולקוחות הקצה.
מלבד עניין הפיקוח, החוק החדש מביא עמו גם בשורה – הוא מסדיר לראשונה שיטת תשלום חדשה בשם ״ייזום תשלומים״ שלא היתה נהוגה בישראל עד היום. מה זה ייזום תשלומים, למה זה טובֿ, ואיך זה ישפיע על החיים שלכם בתור עסקים או צרכנים? כל התשובות כאן.
מהו ייזום תשלומים וכיצד הוא עובד?
ייזום תשלומים, או העברה ישירה, מאפשר העברת כספים מחשבון בנק אחד לחשבון בנק אחר באופן ישיר, ללא צורך בכרטיס אשראי ובלי מעורבות ישירה של הבנק, ובמילים אחרות – העברה בנקאית לכל דבר ועניין, רק בצורה קצת שונה מזו שהתרגלנו אליה עד היום.
אז מה ההבדל? בהעברה ישירה, הלקוח מופנה על ידי העסק לטופס תשלום ייעודי. פרטי החשבון של העסק והסכום לתשלום נקבעים וידועים מראש על ידי העסק, כך שהלקוח לא צריך למלא אותם בעצמו, וכל מה שנותר לו לעשות הוא למלא כמה פרטים קטנים, להזדהות באתר הבנק, וזהו, הכסף בדרך.
יתרונות ייזום תשלומים לעסקים ולקוחות הקצה
אחרי שהבנו מהי שיטת התשלום החדשה, זה הזמן להבין למה בכלל צריך ייזום תשלומים, ומה היתרונות של שיטת התשלום הזאת עבור עסקים בהשוואה להעברה בנקאית קלאסית ולאמצעי תשלום אחרים.
1 | חיסכון בזמן עם חשבוניות אוטומטיות שסוגרות פינה בכל עסקה
מורנינג היא מערכת ניהול העסק הדיגיטלית הראשונה בישראל שמציעה ייזום תשלומים מובנה – כלומר לכל עסק במורנינג, בכל אחד מהמסלולים, יש אפשרות להציע ללקוחות שלו לשלם בהעברה ישירה באמצעות כפתור תשלום המתווסף לכל דרישות תשלום או חשבוניות המס שנשלחות ללקוחות, או באמצעות לינק אישי לתשלום שאפשר לשלוח ללקוח.
היתרון הגדול: בכל פעם שנכנס לחשבון כסף שהגיע בהעברה ישירה, המערכת שלנו תפיק עבורו מסמך קבלה אוטומטי, ותשלח אותו אל הלקוח. במקביל, העסק יקבל עדכון במייל על כך שבוצעה העברה ישירה. זה אומר שלא צריך לנדנד ללקוחות ולשאול האם כבר העבירו כסף, ולא פחות משמעותי – לא צריך להפיק קבלות ידניות – פשוט ממשיכים בחיים, והכל יקרה מעצמו ברגע שהכסף ייכנס לחשבון הבנק.
מדובר בחיסכון משמעותי בזמן כי במקום לחכות שהכסף ייכנס לבנק ואז להפיק עבורו חשבונית מס קבלה או קבלה, פשוט ממשיכים בחיים, והכל יקרה מעצמו ברגע שהכסף ייכנס לחשבון הבנק.
2 | מניעת טעויות הקלדה ונוחות מקסימלית ללקוח
עבור לקוח הקצה בעסקה, נחסכת אחת הפעולות המתישות – הזנת פרטי חשבון הבנק של העסק אליו מעבירים כסף. כפי שהסברנו מוקדם יותר, הלקוחות אינם נדרשים להזין את הפרטים של העסק – לא את הסכום לתשלום ולא את פרטי החשבון.
באופן הזה נמנעות טעויות הקלדה קריטיות – הן בסכום והן בפרטי החשבון, טעויות שמתרחשות לעיתים קרובות ואי אפשר לתקן אותן. תשאלו כל מי ששלח בטעות כסף לחשבון לא נכון – לא מדובר בחוויה משמחת במיוחד.
3 | מהירות התשלום
כשנוח ללקוחות לשלם, הכסף מגיע מהר יותר. זו נשמעת כמו אמרה קלישאתית אבל זה נכון. מטבעם, בני אדם נוטים לדחות פעולות שלא נעים להם לבצע, והעברה ישירה היא ידידותית ונוחה למשתמש, כך שקל יותר להניע את הלקוחות לשלם בזמן.
4 | פתרון מעולה לתשלומים בסכום גבוה, לשני הצדדים
במקרה של עסקים שהשירותים שלהם מתומחרים במספרים גבוהים, העברה ישירה רלוונטית אפילו יותר – כי העמלה בייזום תשלומים אינה תלויה בגובה ההעברה, אלא קבועה וידועה מראש בשונה מעמלת סליקה על עסקאות אשראי. מעבר לכך – העברה ישירה לא תופסת מסגרת אשראי, כך שהיא נוחה יותר גם עבור הלקוח המשלם.
מי יכול להפיק תועלת מייזום תשלומים?
בגדול, ובהמשך ישיר ליתרונות שפרטנו בסעיף הקודם, כל עסק שיש לו לקוחות משלמים יכול להרוויח מהאפשרות להציע ללקוחות לשלם בהעברה ישירה. באופן טבעי, עסקים שהלקוחות שלהם משלמים בהעברות בנקאיות הם בעלי הפוטנציאל הכי גדול לחיסכון בזמן ובכסף, אבל לא רק הם. גם עסקים בהם מתבצעות המון עסקאות בכל חודש (בהעברות או באשראי) עשויים לחסוך זמן וכסף מהשירות.
קחו למשל אנשי שיפוצים, מטפלים, מאמני כושר וכעוד שנאלצים לבזבז המון מהזמן הפנוי שלהם במרדפים אחרי לקוחות כדי שיבצעו העברות בנקאיות. במקום לבזבז אנרגיות על הגבייה, הם פשוט יכולים לשלוח קישור לביצוע העברה ישירה מיד עם תום העבודה ולקבל את התשלום במקום, או לחילופין, לשלוח קישור לתשלום מרוכז בכל תקופה.
שאלות ותשובות
איך ייזום תשלומים יכול לחסוך לי זמן?
בתור לקוח, החיסכון בזמן מתבטא באי הצורך בהקלדת פרטי החשבון של העסק אליו מעבירים את התשלום. עבור עסקים שמשתמשים במערכות דיגיטליות להפקת חשבוניות כמו מורנינג, ייזום התשלומים מובנה במערכת, ומאפשר הפקה אוטומטית של מסמכי קבלה בכל עסקה, פיתרון שחוסך הפקה ידנית של אותם מסמכים, והמון זמן פנוי להתעסק בדברים חשובים אחרים.
האם תהליך התשלום מאובטח?
כל חברה המציעה שימוש בייזום תשלומים פועלת תחת תקני אבטחה, וכאמור, על פי החוק החדש תהיה מחויבת בפיקוח גם בנושא הזה. החיבור בין morning (חשבונית ירוקה) לבנקים מתבצע באמצעות API ותחת תקן PSD2, התקן האירופאי הקפדני והמחיר ביותר, ואותו תקן שמש אותנו גם עבור שירותי בנקאות פתוחה שאנחנו מציעים ללקוחות.
מה עלות השימוש בשירות?
ב-morning שירות ייזום תשלומים (העברה ישירה) מוצע ללא עלות חודשית, ועם עמלה קבועה על כל עסקה. כלומר משלמים רק בכל פעם שמתבצעת עסקה, ואם אין כאלה, לא משלמים. העלות החודשית תקבע בהתאם לרמת השימוש:
- אם לא בוצעו העברות ישירות: 0 ש״ח
- 1 – 5 העברות = 2.5 ש״ח להעברה
- 6 – 10 העברות = 2 ש״ח להעברה
- מעל ל-10 העברות = 1.5 ש״ח להעברה
איך אני נרשם לשירות?
החיבור לשירות ייזום תשלומים מתאפשר ללא עלות עבור כלל לקוחות morning בכל המסלולים. כל מה שצריך לעשות זה ללחוץ כאן או להתחבר לחשבון שלכם במורנינג, לבחור ב״סליקה ותוספים״ בסרגל הימני, ואז ב״העברה ישירה״, ולבצע את החיבור. החיבור מהיר ופשוט, ודורש מכם רק למלא את פרטי חשבון הבנק אליו תרצו שייכנס הכסף ולאשר את תנאי השימוש. מרגע החיבור תוכלו להציע ללקוחות שלכם לשלם לכם גם בהעברה ישירה.
לסיכום, העברה ישירה (ייזום תשלומים) היא שיטת תשלום חדשה שצפויה להפוך לאחת הדרכים הפופולריות יותר לתשלום עבור עסקים ולקוחות קצה. השילוב שלה יחד עם מערכת דיגיטלית להפקת חשבוניות וניהול העסק מאפשר פתרון 360 נוח ויעיל לשלום חשבוניות ודרישות תשלום שנשלחות ללקוח, ואנחנו לגמרי ממליצים להתנסות ולבחון אותה בעצמכם.
